Datoriile cu cardurile de credit, împrumuturile personale și facturile medicale pot deveni negociabile când situația financiară a debitorului se deteriorează semnificativ. Deși creditorii nu sunt predispuși să accepte sume mai mici decât cele afișate în mod normal, ei pot fi dispuși să reducă rata dobânzii, să temporizeze plățile sau să prelungească perioada de rambursare dacă este dovedită o dificultate financiară.
Există cinci categorii principale de datorii care pot face obiectul unor negocieri pentru reducerea soldului total: - Datoriile cu cardurile de credit sunt ușor de negociat deoarece sunt nesecurizate (lipsesc garanțiile). Întreprinderile emitente preferă uneori să accepte o plată unică parțială prin agențiile de recuperare, chiar dacă acest lucru poate afecta scorul de credit. - Datoriile medicale sunt frecvent negociabile, operatorii sanitari preferând să recupereze o parte a debitului decât să aibă de-a face cu colecții pe termen lung. Este recomandat să se verifice mai întâi eligibilitatea pentru programele de asistență financiară sau caritate. - Conturile aflate în recuperare (collection accounts) sunt mai ușor de negociat deoarece agențiile achiziționează datoriile cu discount sau lucrează pe comision. - Împrumuturile studențe private și împrumuturile auto cu ipotecă/mortgage sunt greu de negociat datorită existenței garanțiilor, agențiile acceptând reducerea soldului doar după vânzarea garanției sau în cazul vânzărilor scurte (short sales).