ACTUALIZARE Consiliul Concurenței verifică dacă scorul FICO limitază concurența și mobilitatea clienților bancari
Consiliul Concurenței din România continuă ancheta privind utilizarea scorului FICO de către bănci, susținând că această metodologie ar putea restricționa concurența și afecta dreptul consumatorilor de a schimba instituția financiară. Autoritatea verifică dacă interogările efectuate de bănci la Biroul de Credit, în procesul de simulare a creditelor, duc la o scădere artificială a scorului de creditare, descurajând clienții să caute oferte mai bune. Președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, a declarat că investigarea se concentrează pe distincția dintre simulările preliminare, care nu ar trebui să afecteze scorul, și interogările reale din cererile de finanțare. Suspiciunea autorității este că mecanismul actual poate crea un efect descurajant, limitând presiunea concurențială asupra prețurilor și dobânzilor oferite de bănci.
Ancheta, demarată în 2023 în urma inspecțiilor la zece bănci, la Biroul de Credit și la Asociația Română a Băncilor, ar putea fi finalizată la începutul anului 2027. Investigarea este distinctă de dosarul ROBOR, pentru care Consiliul a sancționat deja zece bănci cu aproximativ 3,73 miliarde de lei, și vizează un număr mai mare de instituții membre ale Biroului de Credit. Scorul FICO, gestionat de Biroul de Credit, este un indicator între 300 și 850, calculat statistic pe baza istoricului plăților, datoriilor curente, duratei conturilor și cererilor noi de credit. Deși un scor mai mare indică un risc de neplată redus, acesta nu garantează aprobarea creditului. Fiecare bancă își stabilește propriile praguri de risc, ceea ce înseamnă că același scor poate duce la evaluări diferite.
Până la finalizarea investigației, nu există dovezi concluzive de încălcare a legii, autoritatea urmărind să stabilească dacă metodologia de calcul și schimbul de informații restricționează efectiv piața. Consumatorii sunt sfătuiți să verifice dacă verificările preliminare afectează scorul, să folosească simulatoare publice și să comparam detalii precum dobânda anuală efectivă (DAE) și comisioanele. Dreptul la acces la date, prevăzut de GDPR, permite fiecărui client să își consulte situația înscrierii la Biroul de Credit. Adevărul Financiar Biroul de Credit Consiliul Concurenței Bogdan Chirițoiu Anca Chirițoiu GDPR Anul 2027 DAE
ACTUALIZARE Consiliul Concurenței verifică dacă scorul FICO blochează mobilitatea clienților bancari
Consiliul Concurenței din România continuă ancheta privind utilizarea scorului FICO de către bănci, investigând dacă mecanismul de calcul penalizează clienții care compară oferte la mai multe instituții financiare. Președintele autorității, Bogdan Chirițoiu, a explicat pentru Antena 3 CNN că verifică dacă interogările repetate duc la o scădere artificială a scorului, limitând mobilitatea consumatorilor și concurența pe piață. Ancheta, care vizează mai multe bănci decât dosarul ROBOR, se apropie de final și ar putea concluziona cu noi amenzi. Potrivit lui Bogdan Chirițoiu, șeful Consiliului Concurenței, există un sistem legitimi prin care băncile își schimbă date despre clienții rău-platnici pentru a evita acordarea de credite persoanelor care nu și-au onorat obligațiile față de alte instituții. Totuși, problemele apar atunci când interogările pentru compararea ofertelor sunt tratate similar cu cererile reale, ceea ce poate descuraja clienții să caute finanțare mai avantajoase. Ancheta se concentrează pe stabilirea dacă metodologia de evaluare a riscului, administrată prin Biroul de Credit, restricționează efectiv piața. Autoritatea a subliniat că, în prezent, este vorba despre suspiciuni și o analiză a potențialelor efecte negative asupra concurenței, nu despre o încălcare a legislației deja demonstrată. Investigația are ca scop elucidarea modului în care scorul FICO influențează accesul la credite și concurența dintre băncile membre ale Biroului de Credit. Scorul FICO este un indicator statistic furnizat prin Biroul de Credit, utilizat de instituțiile financiare pentru a estima probabilitatea ca un debitor să își onoreze obligațiile. Valoarea indicatorului se situează între 300 și 850, un scor mai mare reflectând un risc de neplată mai redus, deși nu garantează aprobarea automată a unui credit. Consiliul Concurenței examinează impactul pe care îl au solicitările multiple de creditare și interogările efectuate de bănci asupra score-ului personal al clientului, verificând dacă acest procedeu duce la penalizarea celor care încearcă să obțină condiții mai bune prin comparație. Bogdan Chirițoiu a precizat că schimbarea de informații între bănci este necesară pentru a identifica clienții care nu și-au onorat angajamentele financiare, insistând totuși pe necesitatea distingerii clare între verificările preliminare (simulări) și cererile definitive de finanțare. Șeful autorității de concurență a alertat asupra efectului potential al metodologiei actuale de calcul a scorului. Problematica semnalată de președintele Consiliului este că mecanismul actual de interogare poate crea un scut de mobilitate pentru clienți, aceștia fiind „depunctați” sau având scorul mai scăzut când apelează la mai multe instituții pentru a găsi un credit mai bun, ceea ce încurajează reținerea pe piață. Ancheta urmărește clarificarea acestei dinamici, Bogdan Chirițoiu menționând că deocamdată sunt în curs verificări și nu existau dovezi certe de ilegalitate înainte de începutul procedurii.
Consiliul Concurenței din România a demarat o anchetă privind modul în care băncile utilizează scorul FICO în procesul de creditare, suspectând că algoritmul ar putea penaliza clienții care solicită simulări de la mai multe instituții financiare. Președintele Consiliului, Bogdan Chirițoiu, a explicat pentru Antena 3 CNN că autoritatea verifică dacă mecanismul utilizat de Biroul de Credit limitează concurența și afectează dreptul consumatorilor de a se muta de la o bancă la alta.
Investigația se concentrează pe faptul că interogările efectuate de instituțiile financiare pot duce la o scădere a scorului de creditare al unui client, chiar dacă scopul este doar compararea ofertelor. Acest fenomen poate descuraja utilizatorii să își ceară creditul mai ieftin de la o altă bancă, reducând astfel presiunea concurențială asupra prețurilor, conform șefului autorității.
Ancheta este distinctă de dosarul ROBOR, în care Consiliul Concurenței a sancționat deja zece bănci cu aproximativ 3,73 miliarde de lei. Noile investigații vizează instituțiile membre ale Biroului de Credit, care sunt în număr mai mare decât cele din dosarul ROBOR. Procedura ar urma să fie finalizată în primele luni ale anului 2027.