Începând cu data de 6 noiembrie, Ecuadorul a introdus o nouă reglementare care obligă institutiile financiare din țară să emită carduri de credit și debit fără numere afișate pe suprafața fizică. Măsura, impusă de Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria (JPRFM), vizează eliminarea informațiilor sensibile, precum numărul cardului, data expirării și codul de securitate CVV, de pe cartele.
Obiectivul principal al acestei măsuri este reducerea riscului de fraudă în cazul pierderii, furtului sau al clonării cardurilor. În lipsa datelor vizibile pe card, criminalii informatici nu mai pot extrage ușor informațiile necesare pentru tranzacții neautorizate. Pentru a accesa aceste detalii, utilizatorii trebuie să se conecteze la aplicațiile mobile ale băncilor sau să utilizeze alte metode digitale de autentificare.
Soluțiile tehnice propuse de bănci variază, dar toate urmăresc echilibrul dintre accesibilitate și siguranță. De exemplu, BBVA Spania recomandă accesarea aplicației mobile pentru a consulta numărul cardului, CVV-ul și data expirării, acesta din urmă fiind dinamic și actualizat la fiecare cinci minute. Santander Mexic oferă opțiuni similare, generând coduri de securitate unice pentru fiecare tranzacție online, astfel încât datele nu rămân expuse constant.
Echipa de supervizare bancară din Ecuador, formată din Superintendencia de Bancos, Superintendencia de Economía Popular y Solidaria și Banco Central del Ecuador, va detalia implementarea practică a acestor norme în următoarele șase luni. Reglementările includ nu doar redesignul fizic al cardurilor, ci și obligația băncilor de a notifica clienții în timp real prin canale directe în cazul unor tranzacții suspecte.
Noua legislație stabilește clar responsabilitatea în cazul fraudelor: băncile vor fi obligate să ramburseze fondurile pierdute în tranzacții neautorizate dacă se demonstrează deficiențe în sistemele lor de securitate sau nerespectarea normelor cibernetice. Instituțiile financiare vor trebui să dovedească aplicarea măsurilor de securitate adecvate, altfel asumându-și pierderile.
Experții în educație financiară, cum ar fi Miguel Andrés Vergara de la platforma FinkoEc, consideră aceste modificări un pas crucial pentru protecția consumatorilor. Totuși, se subliniază că eficiența măsurilor depinde de o implementare corectă din partea băncilor, de supravegherea riguroasă a autorităților și de creșterea gradului de conștientizare și educație financiară a populației pentru a minimiza riscurile.