Gestionarea libertății financiare în primii ani de muncă reprezintă o provocare pentru mulți tineri, care tind să cheltuiască impulsiv sau să amâne economisirea. Mihai Constantinescu, investitor și coach financiar, subliniază că obiceiurile financiare se formează la începutul carierei și pot avea un impact pe termen lung, recomandând ca economisirea să fie efectuată imediat după încasarea venitului, conform ecuației: venituri minus economii minus cheltuieli.
Printre cele mai costisitoare greșeli identificate de Mihai Constantinescu se numără lipsa unei strategii clare de gestionare și „inflația stilului de viață”, fenomenul prin care cheltuielile cresc proporțional cu veniturile. Specialistul recomandă ca, la orice creștere a salariului peste rata inflației, 50% din surplus să fie direcționate către economii, iar restul de 50% către îmbunătățirea calității vieții.
O altă eroare frecventă este utilizarea excesivă a creditelor, a serviciilor de tip „buy now, pay later” (BNPL) și a cardurilor de credit pentru achiziționarea unor bunuri care se devalorizează. Constantinescu avertizează că folosirea creditelor pentru active pasive transformă o satisfacție pe termen scurt într-o povară pe termen lung, „amanetându-și” astfel viitorul.
Fondul de urgență este considerat baza stabilității financiare, servind ca plasă de siguranță în caz de pierdere a jobului sau probleme de sănătate. Expertul recomandă construirea acestuia încă de la primul salariu, chiar și cu sume mici precum 50-100 de lei, printr-un cont separat și plăți automatizate. Un prag sănătos pentru acest fond este acoperirea cheltuielilor lunare pentru o perioadă cuprinsă între o și trei luni.
Pentru organizarea bugetului, este propusă formula 50-30-20: 50% din venituri pentru nevoi (chirie, mâncare, utilități), 30% pentru dorințe (hobby-uri, ieșiri) și 20% pentru economii sau investiții. În cazul veniturilor mici, procentul de economisire poate fi ajustat la 5-10%, esențială fiind disciplina și monitorizarea cheltuielilor.
Mihai Constantinescu demite zudem câteva mituri comune ale generației actuale: ideea că este nevoie de venituri mari pentru a economisi, percepția că investițiile sunt prea riscante (precizând că neinvestirea este mai riscantă pe termen lung) sau consideratul că tinerețea oferă timp suficient, când în realitate timpul este cel mai valoros activ financiar.