Bitdefender și ING Bank România au pus la punct un proiect-pilot, denumit Honeycards, care utilizează un agent de inteligență artificială pentru a identifica și bloca tranzacțiile frauduloase în comerțul online. Inițiativa urmărește demonstrarea modulului în care colaborarea dintre un furnizor de securitate cibernetică și o bancă poate anticipa pierderile financiare înainte ca acestea să se producă.
Sistemul funcționează prin intermediul unui agent AI dezvoltat de Bitdefender, care navighează virtual prin magazinele online suspecte și efectuează cumpărări de test. Aceste operațiuni sunt realizate cu un card special, denumit „honeycard”, emis exclusiv pentru proiect. În paralel, ING Bank România verifică identitatea comerciantului asociat tranzacției și corelează datele cu alte dovezi pentru a confirma natura frauduloasă a activității. Această abordare depășește limitările analizei statice a site-urilor web, care nu poate revela întotdeauna beneficiarul real al plăților.
Rezultatele pilotului, evaluat pe o perioadă de opt luni, arată că au fost identificați și monitorizați 191 de comercianți suspecti. Prin intermediul acestui mecanism, 404 de clienți au fost protejați împotriva fraudelor, iar valoarea totală a tranzacțiilor frauduloase prevenite depășește suma de 121.000 de lei. Rata maximă de detectare a atins 94,44% în a doua lună de testare. Sistemul s-a dovedit eficient și în identificarea unor site-uri necunoscute anterior, fără a necesita un istoric prealabil de reclamații.
Proiectul respectă reglementările privind protecția datelor și secretul bancar. Testările nu implică clienții reali, cardurile acestora sau obiceiurile lor de consum. Informațiile preluate se limitează strict la datele necesare verificării comercianților. Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group la Bitdefender, a evidențiat potențialul de extindere al modelului: „Vedem aici un model de prevenție care poate fi extins prin participarea mai multor instituții financiare, pentru a proteja cât mai mulți oameni”.
Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING Bank România, a explicat că tehnologia AI oferă viteza necesară detectării, iar verificarea umană asigură decizia corectă. Companiile indică faptul că un comerciant semnalat este tratat inițial doar ca suspect; confirmarea necesită analize independente, deoarece pot exista situații în care servicii legitime sunt utilizate abuziv de fraudatori. Identitatea comercianților verificați nu este făcută publică, iar aspectul unui site nu constituie singurul motiv pentru blocare.
Proiectul Honeycards, lansat în premieră de Bitdefender și ING Bank România, utilizează un agent de inteligență artificială care efectuează cumpărături de test în magazine online suspecte, iar banca verifică destinatarul plății pentru a preveni fraudele. Sistemul permite blocarea tranzacțiilor frauduloase înainte ca acestea să provoace pierderi financiare utilizatorilor.
Agentul AI dezvoltat de Bitdefender navighează în condiții controlate prin site-urile suspecte și finalizează o achiziție folosind un card special, denumit „honeycard”. ING Bank România își verifică ulterior comerciantul asociat tranzacției, coroborând datele cu alte dovezi pentru a confirma dacă este vorba de o fraudă.
„Vedem aici un model de prevenție care poate fi extins prin participarea mai multor instituții financiare, pentru a proteja cât mai mulți oameni”, afirmă Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group, la Bitdefender. În cele opt luni de pilot, au fost identificați și supravegheați 191 de comercianți suspecti, protejându-se 404 de clienți și prevenindu-se pierderi de peste 121.000 de lei. Rata maximă de detecție a atins 94,44% în a doua lună de testare, iar sistemul a reușit să identifice comercianți suspecti și pe platforme necunoscute anterior, fără a depinde de un istoric prealabil de reclamații.
„Combinăm tehnologia Bitdefender cu informațiile pe care ING Bank România le poate vedea în zona de plăți, astfel încât să identificăm mai repede cine se află în spatele unui magazin online suspect”, explică Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING Bank România. „AI ne ajută să câștigăm viteză, iar verificarea umană ne ajută să luăm decizia corectă. [...] Miza este ca un client să își facă tranzacțiile în siguranță fără ca măcar să simtă că a fost victima unei tentative de fraudă”, spune Alin Becheanu.
Testările nu implică clienți reali, cardurile sau datele acestora, iar sistemul nu analizează obiceiurile de consum. Prelevarea de informații se limitează strict la verificarea comercianților, în respectarea legislației privind protecția datelor și a secretului bancar. Un comerciant semnalat este tratat inițial doar ca suspect; confirmarea necesită verificare independentă și analiză umană, deoarece un comerciant legitim poate fi abuzat de fraudatori pentru testarea cardurilor furate. Identitatea comercianților verificați nu este făcută publică. Partenerii au în vedere extinderea proiectului Honeycards către alte metode de plată, piețe și instituții financiare.
Bitdefender şi ING Bank România au lansat proiectul-pilot „Honeycards”, o inițiativă de securitate cibernetică și bancară în care un agent de inteligență artificială efectuează achiziții experimentale în magazine online suspecte.
În primele opt luni de testare, sistemul a identificat 191 de comercianți suspecți și a protejat 404 de clienți, prevenind pierderi totale de peste 121.000 de lei. Rata maximă de detecție a atins 94,44% în a doua lună, inclusiv pe platforme fără istoric de reclamații.
„Fraudele online evoluează rapid, iar capacitatea noastră de a le preveni depinde tot mai mult de felul în care conectăm informaţiile şi expertiza din industrii diferite. Companiile de securitate cibernetică şi băncile văd fiecare o parte a aceleiaşi fraude. Împreună, putem înţelege mai devreme ce se întâmplă şi putem interveni înainte să apară pierderile. Honeycards arată cum inteligenţa artificială poate susţine această colaborare. Vedem aici un model de prevenţie care poate fi extins prin participarea mai multor instituţii financiare, pentru a proteja cât mai mulţi oameni”, a declarat Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group la Bitdefender Bursa.ro.
Tehnologia funcționează prin navigarea agentului AI pe site-urile vizate și finalizarea unei comenzi simulate cu un card dedicat, denumit „honeycard”. ING Bank România analizează ulterior profilul comerciantului asociat, coroborând datele fără a folosi conturi, carduri sau informații aparținând clienților reali ai băncii.
„Obiectivul nostru este să reuşim să oprim frauda înainte să producă o pierdere, iar asta este ceea ce încercăm să facem şi prin Honeycards. Combinăm tehnologia Bitdefender cu informaţiile pe care ING Bank România le poate vedea în zona de plăţi, astfel încât să identificăm mai repede cine se află în spatele unui magazin online suspect. AI ne ajută să câştigăm viteză, iar verificarea umană ne ajută să luăm decizia corectă. Pentru noi, miza este ca un client să îşi facă tranzacţiile în siguranţă fără ca măcar să simtă că a fost victima unei tentative de fraudă”, a precizat Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING Bank România Bursa.ro.
Procesul de confirmare implică filtre umane și investigații suplimentare pentru a evita blocarea comercianților legitimi care pot fi exploatați neautorizat de infractori. Partenerii au în vedere extinderea sistemului către alte metode de plată, piețe externe și noi parteneri bancari.
Proiectul-pilot Honeycards, dezvoltat de Bitdefender și ING Bank România, a utilizat un agent de inteligență artificială pentru a analiza magazine online suspecte, identificând 191 de comercianți frauduloși și prevenind pierderi de peste 121.000 de lei pentru 404 de clienți într-o perioadă de opt luni.
Sistemul combină analiza tehnologică a Bitdefender cu datele tranzacționale ale băncii pentru a bloca plățile frauduloase înainte de a genera daune financiare utilizatorilor.
Analiza statică a site-urilor nu relevă întotdeauna beneficiarul real al plăților, motiv pentru care Bitdefender și ING au dezvoltat o metodologie care implică interacțiunea directă cu platformele suspecte.
Agentul AI navighează în condiții controlate prin magazinele suspecte și finalizează achiziții simulate folosind carduri speciale emise exclusiv pentru proiect.
După cumpărătura de test, ING Bank verifică profilul comerciantului asociat tranzacției, coroborând informațiile cu alte dovezi pentru a confirma natura frauduloasă a activității.
Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group la Bitdefender, a declarat: „Companiile de securitate cibernetică și băncile văd fiecare o parte a aceleiași fraude. Împreună, putem înțelege mai devreme ce se întâmplă și putem interveni înainte să apară pierderile”. Ea a subliniat potențialul de extindere a modelului de prevenție la alte instituții financiare Bursa.ro.
Rata maximă de detecție a atins 94,44% în a doua lună de testare a pilotului.
Sistemul s-a dovedit eficient în identificarea comercianților suspecti pe platforme necunoscute anterior, fără a necesita un istoric prealabil de reclamații.
Confirmarea unei fraude necesită verificări umane și investigații suplimentare pentru a evita afectarea comercialilor legitimi.
Un comerciant identificat este tratat inițial doar ca suspect; confirmarea se face independent, deoarece este posibil ca un serviciu legitim să fie utilizat abuziv de fraudatori.
Aspectul unui site nu constituie singurul motiv pentru blocare, iar identitatea comercianților verificați nu este făcută publică.
Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING Bank România, a explicat: „AI ne ajută să câștigăm viteză, iar verificarea umană ne ajută să luăm decizia corectă. Miza este ca un client să își facă tranzacțiile în siguranță fără ca măcar să simtă că a fost victima unei tentative de fraudă” Bancherul.ro.
Testările se desfășoară fără implicarea clienților reali, a cardurilor lor sau a obiceiurilor de consum.
Prelucrarea datelor este restricționată strict la informațiile necesare verificării comercianților, în conformitate cu reglementările privind protecția datelor și secretul bancar.
Partenerii intenționează să extindă proiectul Honeycards către alte metode de plată, piețe externe și noi parteneri bancari.