Bitdefender și ING Bank România au lansat în premieră proiectul-pilot „Honeycards”, o inițiativă de prevenire a fraudelor din comerțul online care utilizează un agent de inteligență artificială. Acesta realizează achiziții de test în magazine suspecte, iar ING Bank verifică entitatea care încasează plata, permițând blocarea tranzacțiilor frauduloase înainte de generarea unor pierderi financiare. Inițiativa combină tehnologia de analiză a Bitdefender cu datele de plată accesibile băncii.
Potrivit datelor interne ale pilotului, desfășurat pe o perioadă de opt luni, au fost identificați 191 de comercianți considerați suspecti și adăugați la monitorizare. Proiectul a preventiv fraudelor pentru 404 de clienți, cu o valoare totală a tranzacțiilor blocate de peste 121.000 de lei. Rata maximă de detecție a atins 94,44% în a doua lună de testare. Sistemul funcționează independent de istoricul de reclamații, reușind să identifice comercianți suspecti și pe site-uri necunoscute anterior.
Funcționarea tehnologică a proiectului se bazează pe navigarea agentului AI printr-un magazin online suspect și efectuarea unei achiziții de test, în condiții controlate, cu un card emis special, denumit „honeycard”. După achiziție, ING Bank România verifică comerciantul asociat tranzacției și coroborează informațiile pentru a stabili natura frauduloasă a activității. Identitatea comercianților verificați nu este făcută publică.
Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group la Bitdefender, a evidențiat importanța colaborării inter-industriale: „Fraudele online evoluează rapid, iar capacitatea noastră de a le preveni depinde tot mai mult de felul în care conectăm informațiile și expertiza din industrii diferite. Companiile de securitate cibernetică și băncile văd fiecare o parte a aceleiași fraude. Împreună, putem înțelege mai devreme ce se întâmplă și putem interveni înainte să apară pierderile”. Ea a adăugat că „Honeycards arată cum inteligența artificială poate susține această colaborare” și că modelul de prevenție poate fi extins către alte instituții financiare.
Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING Bank România, a descris obiectivul proiectului ca fiind „să reușim să oprim frauda înainte să producă o pierdere”. El a explicat: „Combinăm tehnologia Bitdefender cu informațiile pe care ING Bank România le poate vedea în zona de plăți, astfel încât să identificăm mai repede cine se află în spatele unui magazin online suspect. AI ne ajută să câștigăm viteză, iar verificarea umană ne ajută să luăm decizia corectă.” Scopul final este ca clienții să își facă tranzacțiile în siguranță fără să simtă că au fost victime ale unei tentative de fraudă.
Proiectul respectă strict normele de protecție a datelor și secretul bancar. Testările nu implică clienți reali, cardurile sau datele acestora, iar sistemul nu analizează obiceiurile de cumpărare ale utilizatorilor. Informațiile prelucrate se limitează la cele necesare verificării comercianților. Un comerciant identificat este tratat inițial ca suspect; confirmarea fraudelor necesită verificări independente și analiză umană, având în vedere posibilitatea ca un comerciant legitim să fie abuzat de fraudatori pentru testarea de carduri obținute ilicit. Aspectul vizual al unui site nu constituie, singur, un motiv pentru blocare.
Ambele companii intenționează să extindă proiectul Honeycards către alte metode de plată, piețe geografice și instituții financiare, consolidând modelul de colaborare între sectorul securității cibernetice și cel bancar pentru protejarea consumatorilor.