ACTUALIZARE De ce cresc premiile asigurărilor auto și ce pot face șoferii
Media claim-urilor asigurate de asigurătorii britanici a fost de 4.900 de lire sterline în trimestrul III al anului 2026, marcând o creștere anuală de 1%, conform datele publicate de Asociația Asigurătorilor Britanici (ABI)Standard. Costul mediu pentru repararea sau înlocuirea unui parbriz a ajuns la 298 de lire sterline în trimestrul III, reprezentând o majorare anuală de 9%. Asigurătorii motoristici au distribuit 3,2 miliarde de lire sterline pentru a sprijini participanții la trafic în trimestrul III al anului 2026, o sumă care egalează un record stabilit în trimestrul II anterior și este cu 8% mai mare comparativ cu aceeași perioadă a anului precedent. Premiul mediu pentru asigurările auto a scăzut ușor la 562 de lire sterline în trimestrul III, dar rămâne cu 11 lire sterline (2%) mai mare decât în aceeași perioadă a anului 2025[ sursa:E997078|Standard]. Creșterea premiilor a fost inferioară ratei inflației. Indicele Prețurilor la Consum (CPI) a înregistrat 3,5% în ultimele 12 luni până în septembrie.
Șoferii își pot păstra un vechi de condus curat timp de ani de zile, dar la reînnoirea poliței se pot trezi cu o majorare semnificativă a premiului. Acest fenomen nu este izolat, ci reflectă o tendință globală de creștere accelerată a costurilor asigurărilor auto în ultimii ani, transformând acoperirea auto într-o preocupare financiară tot mai mare pentru proprietarii de vehicule, independent de comportamentul lor la volan.
Provocarea este amplificată de inflație, care a crescut simultan costurile pentru housing, combustibil, utilități și alimente. Deoarece Premiile asigurătorilor nu se bazează doar pe siguranța șoferului, ci pe o gamă largă de factori, adesea din afara controlului individual, mulți polizoși plătesc mult mai mult pentru aceleași niveluri de acoperire. Înțelegerea mecanismelor din spatele acestor creșteri este esențială pentru luarea unor decizii informate.
Un motiv principal al majorărilor este costul ridicat al reparațiilor vehiculelor moderne. Chiar și accidente minore necesită acum intervenții costisitoare datorită senzorilor de coliziune, camerelor de marșarier și sistemelor avansate de asistență la condus (ADAS), care necesită echipamente speciale și recalibrare. De asemenea, costurile forței de muncă și ale pieselor de schimb au crescut, ducând la sume mai mari de plata a daunelor și, implicit, la premii mai mari.
Preludiile medicale și litigiile legale reprezintă o altă povară majoră pentru asigurători. Tratamentul complex și rehabilitarea victimei, plus costurile juridice și despăgubirile, cresc semnificativ cheltuielile companiilor de asigurări după un accident. Aceste costuri se reflec direct în tarife, mai ales în statele unde responsabilitatea civilă generează despăgubiri foarte mari.
Riscurile legate de mediul înconjurător și securitate joacă, de asemenea, un rol crucial. Evenimentele meteorologice severe, cum ar fi inundațiile și grindina, generează volum mare de claimuri, obligând asigurătorii să ajusteze ratele la nivel regional. De asemenea, rata furturilor de vehicule și modelele locale de accident influențează prețul polițelor, astfel încât schimbarea domiciliului într-un cod poștal diferit poate afecta premiu, chiar dacă istoricul personal al șoferului rămâne neschimbat.
Asigurătorii mai ajustează în continuare tarifele pentru a recupera pierderile din anii precedenți de inflație a costurilor claims. Deși ritmul creșterii premiilor a moderat în unele piețe, efectele ajustărilor anterioare persistă. Individualitatea locației, tipul de acoperire și compania asigurătoare continuă să determine dacă un șofer va vedea încă majorări anuale.
Deși nu poți controla costurile globale ale industriei, există pași concreți pentru a reduce premiile. Cel mai eficient mod este compararea ofertelor de la cel puțin trei asigurători diferiți, asigurându-te că acoperirile, deducibilul și limitele de răspundere sunt comparabile. Este crucial să evaluezi costul total al poliței, nu doar plata lunară.
Revizuirea regulată a poliței este un alt pas important. Pe măsură ce vehiculul își pierde din valoare, poate fi mai economic să renunți la acoperirile collision și comprehensive pentru mașinile vechi sau să crești deducibilul (deși acest lucru înseamnă o plată out-of-pocket mai mare în caz de accident). Nu trebuie însă să reduci limita de răspundere sub nivelul necesar protecției financiare.
Nu neglijă reducerile posibile. Asigurătorii oferă numeroase discount-uri pentru polizoși care îmbină asigurarea auto cu cea de locuință, au un istoric de condus curat, parcurg puține mile anual sau urmează cursuri de conducere defensivă. Programele bazate pe comportament (telematics) pot reduce premiile, deși rezultatele variază. Menținerea unui scor de credit bun, unde este permis, și actualizarea detaliilor din poliță (kilometri estimați, conducători asigurați) completează strategia de optimizare a costurilor.